HSBC

HSBC, 어렵지 않아요 세계에서 가장 큰 은행 중 하나를 쉽게

1. HSBC가 대체 뭐예요?

HSBC 홀딩스는 영국 런던에 본사를 둔 큰 은행 그룹이에요. 여러 나라에서 동시에 영업하는 '다국적 은행'이고, 은행의 크기를 재는 기준인 총자산(은행이 굴리는 돈과 재산을 다 합친 것)으로 보면 세계에서 가장 큰 축에 들어요. 이 회사는 '지주회사'인데, 지주회사란 여러 은행·회사를 자기 밑에 거느리고 관리하는 우두머리 회사예요.

처음에는 유럽과 아시아 사이에서 물건을 사고파는 무역을 도와주는 '무역 금융'을 하려고 만들어졌어요. 그런데 지금은 60개가 넘는 나라에서 영업하는 세계적인 은행으로 커졌어요.

하는 일도 아주 많아요. 돈을 맡아 주는 예금, 돈을 빌려주는 대출, 신용을 봐서 돈을 내주는 여신 같은 전통적인 은행 일은 물론이고, 투자은행 업무, 자산관리(고객의 재산을 어떻게 굴릴지 짜 주는 일)에 해당하는 웰스 매니지먼트, 자산운용, 그리고 나라를 넘나드는 거래를 돕는 글로벌 거래은행 서비스까지 다뤄요.

또 HSBC는 '시스템적으로 중요한 금융기관(SIFI)'으로 분류돼요. 이 은행이 흔들리면 전 세계 금융이 같이 흔들릴 만큼 크고 중요하다는 뜻이에요. 그래서 국제 금융 시장에서 차지하는 몫이 꽤 커요.

2. HSBC는 어떤 일들을 하나요?

HSBC는 개인 손님과 기업·기관 손님 모두를 상대로, 종류가 아주 다양한 금융 서비스를 해요. 한 가지만 하는 게 아니라 여러 갈래로 나눠서 하는 거예요.

먼저 '리테일 뱅킹 및 웰스 매니지먼트'는 우리가 흔히 아는 개인 대상 은행 일이에요. 돈을 넣고 빼는 입출금 계좌, 돈을 모으는 저축 계좌, 집을 살 때 빌리는 모기지(주택담보대출), 개인 대출 같은 것들이죠.

'커머셜 뱅킹'은 회사를 상대로 하는 은행 일이에요. 규모가 작은 중소기업(SME)부터 여러 나라에서 사업하는 큰 기업까지 돈을 대 주는 기업금융을 해요. '글로벌 뱅킹·마켓'은 투자은행 업무, 사업에 대해 조언해 주는 자문, 그리고 사고파는 거래(트레이딩)를 다뤄요.

이 밖에도 돈을 대신 굴려 주는 자산운용, 부자 고객만 따로 챙기는 프라이빗 뱅킹, 재산을 어떻게 물려주고 관리할지 짜 주는 자산 설계 서비스가 있어요. 마지막으로 '거래은행'은 결제, 무역할 때 돈 문제를 돕는 무역금융, 그리고 커스터디(고객의 자산을 대신 안전하게 보관·관리해 주는 일) 서비스를 맡아요.

3. HSBC도 디지털·블록체인을 하나요?

네, HSBC는 은행 일을 디지털로 바꾸는 '디지털 전환'에 돈을 써 왔어요. 인터넷으로 하는 온라인 뱅킹, 휴대폰 앱, 그리고 디지털 결제 같은 것들이에요.

또 나라를 넘나드는 결제, 무역금융, 물건이 만들어져서 팔리기까지의 흐름을 관리하는 공급망 관리를 더 잘하려고 분산원장(여러 컴퓨터가 똑같은 거래 기록을 나눠 갖고 서로 맞춰 보는 방식)과 블록체인 기술을 써 볼 수 있을지 검토해 왔어요.

최근에는 기관 손님을 위해 스테이블코인(값이 달러 같은 것에 묶여 잘 안 흔들리게 만든 디지털 화폐) 같은 디지털 자산 관련 서비스를 시험해 봤어요. 다만 암호화폐와 직접 얽히는 일은 아직 많지 않아요. 규칙을 잘 지키는 '규제 준수'와 위험을 관리하는 기준 안에서 조심스럽게만 하고 있어요.

4. HSBC는 언제, 어떻게 생겼나요?

HSBC는 1865년에 만들어졌어요. 유럽과 아시아 사이의 무역에 돈을 대 주려고 세워졌고, 처음 이름은 '홍콩상하이은행(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation)'이었어요. 지금 쓰는 HSBC라는 이름이 바로 이 긴 이름에서 나온 거예요.

그 뒤로 수십 년에 걸쳐 사업을 세계 곳곳으로 넓혔어요. 그리고 1992년에는 영국의 미들랜드 은행과 하나로 합쳐지면서 지금의 HSBC 홀딩스(HSBC Holdings plc)를 세웠어요. 이 합병 덕분에 아시아 쪽 시장과 서양 쪽 시장 양쪽에 든든하게 자리를 잡고, 세계적인 큰 금융기관이 됐어요.

그 뒤에도 다른 회사를 사들이는 인수, 기술을 최신으로 바꾸는 현대화, 다른 회사와 손잡는 전략적 제휴를 하면서 계속 바뀌는 금융 시장에 맞춰 왔어요. 한편 여러 나라(관할권)에서 규제 당국의 조사를 받기도 했는데, 그 과정에서 규칙을 지키는 컴플라이언스와 위험을 관리하는 체계를 더 튼튼하게 다졌어요.

5. 금융 시장에서 HSBC의 위치는?

HSBC는 앞에서 말한 '시스템적으로 중요한 금융기관'이라, 세계 금융에서 중요한 역할을 맡고 있어요. 기업을 상대로 하는 일이든 개인(리테일)을 상대로 하는 일이든, 여러 다국적 은행들과 경쟁해요. 대표적으로 스탠다드차타드, BNP 파리바, 도이체방크, 소시에테제네랄, BNY 멜론 같은 은행들이 경쟁 상대예요.

특히 홍콩과 중국을 중심으로 한 아시아 사업이 눈에 띄어요. 이 지역은 빠르게 크고 있는 시장이라, HSBC에게는 그 성장에 올라탈 수 있는 좋은 발판이 돼요. 반대로 유럽과 북미 사업은 오래전부터 금융의 중심이었던 곳(기성 금융 중심지)을 담당해요.

그리고 나라와 나라 사이를 넘나드는 거래를 잘 처리하는 능력이, HSBC가 남들보다 잘하는 핵심 강점으로 꼽혀요.

6. HSBC는 누가 이끄나요?

HSBC를 이끄는 주요 인물은 이래요.

마크 터커(Mark Tucker)는 그룹 회장(Group Chairman)이에요. 노엘 퀸(Noel Quinn)은 그룹 최고경영자(Group Chief Executive), 즉 회사를 실제로 경영하는 우두머리예요. 조르주 엘헤데리(Georges Elhedery)는 그룹 최고재무책임자(Group Chief Financial Officer)로, 돈 관리를 총괄하는 사람이에요.

HSBC는 이사회(회사의 큰 결정을 하는 모임)와 경영진을 통해 회사를 어떻게 운영하고 감시할지 정하는 '지배구조'를 굴려요. 여기서도 규칙을 지키는 규제 준수와 위험 관리를 강조해요.

그래서 여러 규칙을 지키는 컴플라이언스 체계를 갖추고 있어요. 예를 들면 나쁜 돈을 깨끗한 돈인 척 세탁하는 걸 막는 자금세탁방지(AML), 손님이 진짜 누구인지 제대로 확인하는 고객확인제도(KYC), 그리고 해킹 등을 막는 사이버 보안 같은 것들이에요.

7. HSBC에게 어떤 위험이 있나요?

세계적인 금융기관인 만큼 HSBC도 여러 위험에 노출돼 있어요. 시장 가격이 오르내리는 시장 변동성, 규칙이 바뀌는 규제 변화, 나라 사이의 정치·군사적 상황(지정학적 상황), 그리고 기술이 빠르게 바뀌는 데서 오는 위험이 그것들이에요.

특히 HSBC는 서로 다른 돈을 바꾸는 외환, 나라 사이의 무역, 그리고 국경을 넘는 영업에 많이 얽혀 있어요. 이런 부분이 잘못되면 돈을 버는 능력(수익성)과 회사가 안정적으로 굴러가는 데(운영 안정성)에 나쁜 영향을 줄 수 있어요.

앞에서 봤듯이 블록체인과 디지털 자산 사업도 살펴봐 왔지만, 암호화폐와 관련된 사업은 아직 많지 않아요. 규제가 허용하는 범위 안에서 조심스럽게만 운영하고 있어요.

이렇게 보면 쉬워요 · 여러 나라에 걸쳐 장사하는 큰 상점일수록, 한 나라의 날씨(경제·정치)만 나빠져도 매출이 흔들릴 수 있는 것과 비슷해요.