KemyCard

KemyCard, 어렵지 않아요 암호화폐로 충전해 쓰는 결제 카드 이야기

1. KemyCard가 대체 뭐예요?

KemyCard는 '다시 충전해서 쓰는 결제 카드'를 만들어 주는 핀테크(금융과 기술을 합친 서비스) 플랫폼이에요. 사용자는 암호화폐나 모바일 머니(스마트폰으로 주고받는 전자 돈)로 카드에 돈을 채워 넣은 뒤, Visa나 Mastercard 결제망을 쓰는 온라인·오프라인 가게에서 결제할 수 있어요. 카드는 미리 돈을 넣어 두고 그만큼만 쓰는 선불(prepaid) 방식이고, 그 돈의 출처는 온체인(블록체인 위에 있는) 지갑이에요.

KemyCard는 자기 자신이 은행은 아니라고 분명히 밝혀요. 실제 은행 업무와 카드 발급은, 각 나라·지역에서 결제망 면허(라이선스)를 가진 인가받은 파트너 회사가 대신 맡아요. 그래서 카드를 쓸 수 있는지, 얼마까지 쓸 수 있는지는 지역, 통화, 그리고 규정을 얼마나 지켰는지에 따라 달라져요. 여기서 규정 확인이란 고객확인제도(KYC, 이 사람이 진짜 누구인지 확인하는 절차)나 KYB(거래하는 회사가 진짜 어떤 곳인지 확인하는 절차) 같은 것을 말해요.

제공하는 카드는 두 종류예요. 하나는 온라인 결제에 특화된 '가상 카드'이고, 다른 하나는 매장과 온라인에서 모두 쓸 수 있는 NFC(카드를 갖다 대기만 하면 결제되는 기술) 방식의 '실물 카드'예요. 두 카드 모두 사용자 대시보드(한눈에 보는 관리 화면)에서 거래 내역을 실시간으로 보고, 알림을 받고, 카드를 잠그거나 다시 풀 수 있어요. 또 Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay 같은 스마트폰 결제 지갑과도 연결돼요.

이렇게 보면 쉬워요 · 미리 돈을 넣어 두는 '충전식 교통카드'인데, 넣는 돈이 암호화폐이고 전 세계 가게에서 쓸 수 있는 셈이에요.

2. 가상 카드는 어떤 카드예요?

가상 카드는 실물 없이 화면 속에만 있는 카드예요. 온라인 쇼핑, 각종 본인 인증, 그리고 넷플릭스 같은 구독 서비스 결제에 쓰라고 만들어졌어요. 카드를 한 번 만드는 발급 수수료는 15달러이고, 유효기간(쓸 수 있는 기간)은 3년이에요. 카드에 넣어 둘 수 있는 최대 잔액은 10만 달러, 한 번 결제할 때 쓸 수 있는 최대 금액은 1만 달러예요. 그리고 카드를 유지하는 데 매달 2달러의 수수료가 들어요.

가상 카드는 개수 제한 없이 얼마든지 만들 수 있어요. 그래서 '쇼핑용 카드', '구독용 카드'처럼 용도별로 카드를 나눠 돈 쓰임새를 따로따로 관리할 수 있어요. 카드에 한 번에 채울 수 있는 최소 금액은 5달러이고, 얼마를 충전하느냐에 따라 충전 수수료가 달라져요.

3. 실물 카드는 뭐가 달라요?

실물 카드는 손에 쥐는 진짜 플라스틱 카드로, 매장과 온라인 결제에 쓰는 '한도가 큰' 제품이에요. 카드를 단말기에 갖다 대기만 하면 되는 비접촉(NFC) 결제를 지원하고, Apple Pay·Google Pay·Samsung Pay와도 연결돼요. 주문할 때 한 번 250달러가 들며 여기에는 DHL Express 배송비가 포함돼 있어요. 유효기간은 3년이에요.

넣어 둘 수 있는 최대 잔액은 40만 달러, 한 번 결제할 때 최대 금액은 2만 5,000달러, 하루에 쓸 수 있는 최대 금액은 5만 달러예요. ATM(현금인출기)에서 현금을 뽑는 한도는 하루 500달러, 한 달 1만 5,000달러예요. 매달 유지 수수료는 10달러이고, 실물 카드는 한 사람당 1장만 가질 수 있어요. 한 번에 채울 수 있는 최소 충전 금액은 10달러예요.

4. 충전하면 수수료는 얼마나 들어요?

KemyCard는 암호화폐와 모바일 머니로 돈을 채울 수 있어요. 방식은 이래요. 먼저 '메인 계정'이라는 내 지갑에 돈을 넣어 두고, 그 잔액을 이용해 카드를 만들거나 카드에 돈을 옮겨 담아요. 메인 계정에 돈을 넣을 때는 금액에 비례해서 계산되는 '예치 수수료'가 붙는데, 이건 카드 하나하나에 붙는 충전 수수료와는 별개로 따로 매겨져요.

공개된 수수료는 다음과 같아요.

• 100달러보다 적게 충전할 때: 1.50달러
• 100달러 이상 충전할 때: 충전액의 1.25%
• 최소 충전 금액: 가상 카드는 5달러, 실물 카드는 10달러
• 거래 수수료: 결제 금액의 3.5% + 1달러
• 결제 실패 수수료: 0.8% (두 카드 공통)

KemyCard는 규정을 얼마나 지켰는지, 어떤 통화를 쓰는지, 어느 발급 파트너를 통하는지에 따라 한도와 수수료가 바뀔 수 있다고 밝혀요. 그리고 바뀐 내용은 가격 안내 페이지에 공지한다고 해요.

5. 어디서 쓸 수 있어요?

카드는 Visa나 Mastercard를 받는 온라인·오프라인 가게라면 어디서든 쓸 수 있어요. 실물 카드는 NFC 기능이 있어서 카드를 갖다 대는 비접촉 결제가 가능하고, 주요 스마트폰 결제 지갑과도 잘 맞아요.

결제가 승인될지는 카드에 남은 잔액과 붙는 수수료에 따라 정해져요. 만약 결제를 끝까지 마치지 못하면 실패 수수료가 붙어요.

6. 규정은 어떻게 지켜요?

KemyCard는 규정을 잘 지키는 점을 강조해요. eKYC(전자 방식의 고객 확인)를 제공하는 Sumsub이라는 업체를 이용해서, 신분증과 얼굴·지문 같은 생체 정보를 자동으로 대조·확인하는 완전 전자식 고객확인제도(KYC) 절차를 진행해요. 또 자금세탁방지(AML, 범죄로 번 돈을 깨끗한 돈처럼 세탁하는 것을 막는 일)를 위해 블록체인 거래를 실시간으로 감시한다고 밝혀요.

미국에서는 은행비밀법(Bank Secrecy Act)이라는 법에 따라 '자금서비스업(MSB)'으로 운영된다고 공개해요. 그리고 카드와 은행 서비스 자체는 각 나라·지역에서 인가받은 금융기관이 제공한다는 점을 다시 한번 강조해요.

7. 앞으로 나올 서비스도 있어요?

KemyCard는 아직 나오지 않았지만 '출시 예정(coming soon)'이라고 표시해 둔 서비스도 안내하고 있어요. 하나는 개인과 기업을 위한 '미국 가상 은행 계좌'예요. 다른 하나는 지역 통화를 받는 사람의 은행 계좌로 넣어 주는 '암호화폐를 법정화폐(나라가 공식 발행한 일반 돈)로 바꿔 주는' 전환 서비스예요.

이 전환 서비스는 미국의 ACH·전신송금(wire), 유럽연합의 SEPA처럼 이미 있는 송금·결제 인프라(기반 시설)를 활용하도록 설계됐어요. KemyCard는 이 서비스들의 가격은 실제로 나오는 시점에 공개되며, 언제 나올지와 제공 여부는 바뀔 수 있다고 밝혀요.

8. 쓰기 전에 뭘 알아 둬야 해요?

KemyCard를 쓸 때는 다음 몇 가지를 미리 생각해 두면 좋아요.

• 파트너·지역에 따라 달라져요: 카드를 쓸 수 있는지, 한도가 얼마인지, 결제가 승인될지는 발급 파트너, 현지 규정, 결제망의 요구 조건에 좌우돼요.
• 수수료가 여러 겹이에요: 충전할 때 드는 수수료와 결제할 때 드는 수수료가 겹쳐서 붙기 때문에, 실제로 쓰는 비용이 생각보다 늘어날 수 있어요.
• 규정 심사 결과가 중요해요: 서비스를 얼마나 쓸 수 있고 한도가 얼마인지는 KYC(고객 확인)나 KYB(회사 확인) 심사를 통과했는지에 따라 달라질 수 있어요.
• 두 카드는 조건이 달라요: 가상 카드와 실물 카드는 한도와 매달 수수료가 서로 다르고, 실물 카드는 한 사람당 1장만 만들 수 있어요.