Crypto Finance

Crypto Finance, 어렵지 않아요 은행이 안전하게 코인 다루는 법

1. Crypto Finance는 어떤 회사예요?

Crypto Finance는 스위스에 본사를 둔 회사예요. 하는 일은 디지털 자산(비트코인 같은 암호화폐나 블록체인 위에 올라간 재산)을 다루는 금융 서비스예요. 구체적으로는 이런 자산을 사고파는 거래, 안전하게 맡아 두는 보관, 그리고 자산을 대신 굴려 주는 자산운용까지 해 줘요. 다만 일반인 개인이 아니라 은행이나 금융회사, 큰돈을 굴리는 전문 투자자를 상대로 서비스하는 '기관용'이 특징이에요.

이 회사는 전통 금융(우리가 아는 은행·증권 같은 기존 금융)과 디지털 자산이 만나는 지점에서 일해요. 즉 옛날 방식의 금융과 새로운 코인 세계를 이어 주는 자리에 있는 거예요.

또 하나 중요한 점은, 스위스 규제 당국의 감독을 받으며 운영된다는 거예요. 규제를 잘 지키고(규제 준수), 위험을 꼼꼼히 관리하고, 일하는 과정을 투명하게 공개하는 걸 강조해요. 코인 서비스는 사고가 잦은 분야라, 이렇게 규칙을 잘 지키는 자세 덕분에 Crypto Finance가 기관용 코인 서비스 분야에서 눈에 띄는 회사로 평가받아요.

이렇게 보면 쉬워요 · 코인을 다루고 싶은 은행에게 '믿을 만한 대행 창구' 역할을 해 주는 회사예요.

2. 어떤 서비스를 팔아요?

Crypto Finance는 디지털 자산에 투자하는 처음부터 끝까지 전 과정을 기관 고객에게 서비스해요. 크게 세 가지로 나뉘는데, 각각 다른 회사가 맡고 있어요.

첫째, 자산운용이에요. Crypto Fund AG라는 회사가 자격을 갖춘 투자자와 기관 투자자에게 암호자산 시장에 발을 들일 길을 열어 줘요. 여러 개의 펀드(여러 사람의 돈을 모아 함께 굴리는 상품)를 만들어서 운영해요.

둘째, 브로커리지, 즉 거래예요. Crypto Broker AG라는 회사가 전문·기관 고객에게 디지털 자산을 사고파는 서비스를 해 줘요. 여기에는 주요 암호화폐를 원할 때 바로 사고팔 수 있게 하는 유동성 접근(사고파는 상대가 늘 있어서 거래가 막히지 않는 상태)과, 주문을 실제로 성사시켜 주는 체결 서비스가 들어가요.

셋째, 보관, 즉 스토리지예요. Crypto Storage AG라는 회사가 개인키(코인의 주인임을 증명하고 자산을 움직일 수 있게 하는 비밀번호 같은 열쇠)를 물리적으로도 디지털적으로도 안전하게 지켜 줘요. 여기에는 인터넷과 끊어 놓고 보관하는 콜드 스토리지와 기관 수준의 키 관리를 포함한 커스터디(남의 자산을 대신 안전하게 맡아 주는 보관 서비스)가 들어가요.

이 세 가지 서비스는 하나로 합쳐진 플랫폼 위에서 제공돼요. 그래서 고객은 거래하고, 돈을 주고받아 정산하고, 자산을 보관하는 일을 하나의 시스템 안에서 한 번에 처리할 수 있어요.

3. 기술은 어떻게 만들어져 있어요?

Crypto Finance의 기술은 세 가지에 초점을 맞춰요. 안전하게 지키는 보안, 커져도 버티는 확장성, 그리고 문제가 생겨도 다시 회복하는 복원력이에요. 고객 자산을 지키려고 보안을 여러 겹으로 쌓아 두고(다층 보안), 자산을 인터넷과 끊어 오프라인에 저장하며, 내부에서 서로 확인하고 통제하는 절차를 두고 있어요.

이 시스템은 처음부터 기존 금융 시스템과 연결되도록 설계됐어요. 그래야 은행이나 자산운용사가 디지털 자산을 자기들 평소 업무 흐름 속에 자연스럽게 끼워 넣을 수 있으니까요.

또 이 회사는 암호화폐뿐 아니라, 토큰화된 증권(주식·채권 같은 전통 금융상품을 블록체인 위에서 다룰 수 있게 디지털로 바꿔 놓은 것)을 다루는 일에도 관여해 왔어요. 이건 진짜 재산을 블록체인 위로 올리는 실물자산 토큰화 흐름과 이어지는 부분이에요.

4. 어떻게 지금까지 왔어요?

Crypto Finance는 스위스에서 만들어졌어요. 기관 투자자들이 '코인 세계에 맞는 제대로 된 금융 서비스'를 원하는데 그걸 채워 줄 곳이 마땅치 않아서, 그 수요에 대응하려고 세워진 거예요. 회사는 전통 금융의 원칙을 바탕에 두고 서비스를 만들었어요. 예를 들면 고객 돈과 회사 돈을 섞지 않고 따로 두는 자산 분리, 의사결정을 규칙에 맞게 하는 거버넌스, 외부의 검사를 받는 감사받는 운영 절차 같은 것들이에요.

2021년에는 큰 변화가 있었어요. 독일의 대형 거래소 운영사인 도이체뵈르제 그룹(Deutsche Börse Group)이 Crypto Finance Group의 과반 지분(절반이 넘는 소유권, 즉 경영권)을 사겠다고 발표한 거예요. 이 거래는 2022년에 마무리됐어요. 이건 전통 시장 인프라를 운영하던 회사가 디지털 자산 분야로 들어온 대표적인 사례로 꼽혀요.

이 인수를 통해 Crypto Finance는 도이체뵈르제의 디지털 자산 전략에서 핵심 역할을 맡게 됐고, 유럽과 전 세계 시장으로 사업을 넓혔어요.

5. 규제와 법은 어떻게 지켜요?

Crypto Finance는 스위스를 기반으로 하니까 스위스 규제 당국의 감독을 받아요. 그리고 유럽의 규제 기준에도 맞춰서 사업 방식을 조정해요. 특히 자금세탁방지(범죄로 번 돈을 깨끗한 돈처럼 보이게 세탁하는 걸 막는 일)와 고객확인제도(고객이 진짜 누구인지 확인하는 절차)를 지키는 게 사업 모델의 한가운데에 있어요.

이렇게 규제를 철저히 지키려는 자세는 오히려 사업에 도움이 됐어요. 명확한 법적 틀 안에서만 움직여야 하는 기관 고객들을 끌어들이는 핵심 요인이 됐거든요.

게다가 도이체뵈르제 그룹의 일부가 되면서, 회사의 규제·거버넌스 측면 위상이 한층 더 단단해졌어요. 이미 자리를 잘 잡은 금융시장 인프라와 잘 맞아떨어지게 된 거예요.

6. 시장에서 어떤 자리에 있고, 어디에 쓰여요?

Crypto Finance의 주요 고객은 은행, 자산운용사, 헤지펀드 같은 전문 투자자예요. 이들은 디지털 자산에 투자하고 싶긴 한데, 그걸 다루는 복잡한 코인 인프라를 자기가 직접 만들기는 부담스러워요. Crypto Finance는 바로 그런 수요에 답해 줘요. 직접 만들지 않아도 디지털 자산에 손댈 수 있게 해 주는 거죠.

실제 활용 사례를 보면 이래요. 투자를 여러 곳에 나눠 위험을 낮추는 포트폴리오 분산, 사고팔거나 손실을 막는 거래·헤지 전략, 고객이 맡긴 자산을 대신 보관하는 일, 그리고 토큰화 금융상품에 참여하는 것 등이에요.

넓은 암호화폐 생태계 안에서 이 회사는 전통 금융과 블록체인 기반 시장을 잇는 다리로 평가돼요. 서로 다르던 두 세계가 점점 하나로 모여드는 흐름을 그대로 보여 주는 셈이에요.

7. 회사를 이끄는 사람들은 누구예요?

Crypto Finance를 이끄는 주요 인물은 다음과 같아요. 각 인물이 맡은 회사와 역할까지 함께 적어요.

Jan Brzezek은 Crypto Finance AG의 CEO(대표)이자 창업자이고 이사예요. Tobias Reichmuth PhD는 Crypto Finance AG 이사회 의장이자 공동창업자예요. Raymond J. Baer와 Marc P. Bernegger는 각각 Crypto Finance AG의 이사예요.

Alexander Vogel, LL.M.은 거래를 맡은 Crypto Broker AG의 이사예요. Philipp Cottier PhD는 자산운용을 맡은 Crypto Fund AG의 이사회 의장이고, Fabian Schaer PhD는 같은 Crypto Fund AG의 이사예요.

8. 어떤 위험이 있어요?

Crypto Finance는 암호화폐를 중심으로 하는 금융 서비스 회사예요. 그래서 규제가 자주 바뀌고, 기술적인 문제가 생길 수 있고, 시장 가격이 크게 오르내리는 환경에서 일해요.

구체적으로는 전 세계에서 규제가 변하는 것, 해킹 같은 사이버 보안 위협, 그리고 탈중앙화 금융(은행 같은 중간 기관 없이 블록체인 위에서 직접 이뤄지는 금융) 분야에서 아주 빠르게 나오는 새로운 변화 등이 사업 모델에 영향을 줄 수 있어요.

다만 좋은 점도 있어요. 이 회사는 규제를 제대로 받는 위치에 있고, 도이체뵈르제라는 이미 자리 잡은 금융그룹의 지원을 받아요. 그래서 규제 밖에서 움직이는 경쟁자들에 비하면 이런 위험 중 일부는 어느 정도 줄어들 수 있어요.